EKUZ a ubezpieczenie turystyczne — co sprawdzić przed wyjazdem?

Przed wyjazdem za granicę warto rozdzielić dwie rzeczy: zasady korzystania z Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego oraz zakres prywatnego ubezpieczenia turystycznego. EKUZ nie zastępuje ubezpieczenia turystycznego, ale także żadna polisa turystyczna nie ma jednego, identycznego zakresu dla każdego wyjazdu.

Co daje EKUZ?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego potwierdza prawo do niezbędnego i nieplanowanego leczenia podczas czasowego pobytu w państwach Unii Europejskiej, EFTA oraz w Zjednoczonym Królestwie. Z leczenia można korzystać w placówkach działających w ramach publicznego systemu ochrony zdrowia. O potrzebie danego świadczenia decyduje lekarz, biorąc pod uwagę stan zdrowia oraz planowany okres pobytu.¹

EKUZ nie oznacza jednak automatycznie bezpłatnego leczenia. Obowiązują zasady kraju pobytu. Jeżeli osoby ubezpieczone w danym państwie ponoszą część kosztów, podobne opłaty mogą dotyczyć także osoby korzystającej z EKUZ.¹²

Przed wizytą warto sprawdzić, czy dana placówka działa w publicznym systemie i honoruje kartę. EKUZ nie służy też do rozliczenia leczenia planowanego za granicą — w takiej sytuacji obowiązuje odrębna procedura.¹

Transport medyczny do Polski — ważny niuans

Transport medyczny do Polski nie jest automatycznym świadczeniem z EKUZ. NFZ wskazuje, że przepisy unijne co do zasady nie przewidują finansowania takiego transportu, więc jego koszt obciąża pacjenta.³

Istnieje odrębna procedura tzw. transportu ekonomicznego. Dotyczy ona sytuacji, w której osoba jest leczona w szpitalu w państwie UE, EFTA lub Zjednoczonym Królestwie, chce kontynuować leczenie szpitalne w Polsce i spełnia warunki opisane przez NFZ. Wymaga to wniosku oraz wcześniejszej decyzji Prezesa NFZ. Transport zorganizowany przed uzyskaniem decyzji nie może zostać później sfinansowany przez NFZ.³

To ważny przykład, dlaczego nie warto upraszczać zasad do zdania „EKUZ pokrywa” albo „EKUZ nigdy nie pokrywa” transportu do Polski. W konkretnych sytuacjach należy sprawdzić aktualną procedurę NFZ.

Czego EKUZ nie zastępuje?

NFZ wprost wskazuje, że EKUZ nie zastępuje ubezpieczenia turystycznego i nie pokrywa wszystkich kosztów związanych z leczeniem za granicą.²

W zależności od kraju i konkretnej sytuacji znaczenie mogą mieć między innymi współpłatność w publicznym systemie, leczenie poza tym systemem, transport, ratownictwo lub inne wydatki związane z podróżą. Na przykład EKUZ nie pokrywa odpłatnych akcji ratunkowych w górach lub na morzu, jeżeli są one odpłatne w danym państwie.²

Nie oznacza to jednak, że każda polisa turystyczna automatycznie obejmie wszystkie te sytuacje. Jej zakres trzeba sprawdzić w dokumentach konkretnego produktu.

Ubezpieczenie turystyczne — co czytać w dokumentach?

Rzecznik Finansowy wskazuje, że ubezpieczenia podróżne są dobrowolne i mogą być oferowane w pakietach o różnym zakresie. W zależności od wariantu pakiet może obejmować między innymi koszty leczenia, transport i ratownictwo, NNW, OC w życiu prywatnym, assistance, bagaż albo dodatkowe opcje. To, co faktycznie obejmuje ochrona, wynika jednak z polisy, OWU oraz dokumentu zawierającego informacje o produkcie ubezpieczeniowym (IPID).⁴

Przed zakupem lub wyjazdem sprawdź przede wszystkim:

• zakres terytorialny polisy,
• sumę ubezpieczenia i ewentualne podlimity,
• zakres kosztów leczenia, transportu i ratownictwa,
• wyłączenia odpowiedzialności,
• zasady dotyczące chorób przewlekłych, jeśli dotyczą uczestnika podróży,
• zasady dotyczące planowanych aktywności, w tym sportów wskazanych w OWU,
• sposób zgłoszenia zdarzenia i kontaktu z centrum pomocy.

Jeżeli zależy Ci na konkretnym elemencie ochrony, nie poprzestawaj na krótkim opisie oferty. Rzecznik Finansowy zaleca poprosić o wskazanie w dokumentach, gdzie dokładnie dana opcja została uwzględniona.⁴

Na koniec

Dobrze przygotowany wyjazd nie polega na przyjęciu, że „EKUZ wystarczy” albo że dowolna polisa turystyczna zapewnia pełną ochronę. Bezpieczniej sprawdzić zasady kraju pobytu oraz warunki konkretnej umowy przed podróżą.